中古車ローンとは？ローンの種類、審査方法を徹底解説

中古車を購入する際の支払い方法としては、現金一括が一番リスクなく、車を購入できる方法ですが、手元に大金を用意できる方は少ないもの。

 

貯金がない場合や、家族がいる方にとっては現均一括で、中古車を購入することがリスクしかありません。そんな時に利用したいのが中古車ローンです。

 

ローンの種類には、自社ローンとして中古車を購する方がいますが、デメリットが多く、否定的であるためおすすめしません。

 

中古車ローンとは何か、自社ローンではないローンの種類と審査方法について解説します。中古車ローンを利用して車を購入したい方は是非参考にしてみましょう。

 

中古車ローンとは

中古車ローンとは、一般的なローンよりも、低い金利で中古車の購入におけるローンを組めることを言います。

 

車を購入する際には、たとえ中古車を購入する場合でも、数十万円から数百万円もの大金が動く大きな買い物の一つです。

 

一括で車の金額を支払える方は滅多におらず、払えたとしてもリスクが大き過ぎる傾向があります。場合によっては、手元の資金がなくなる可能性も十分に考えられます。

 

しかし、中古車ローンは中古車を対象にしたローンであり、車に関連するローンしか対応していないデメリットもあります。

 

中古車を購入する方の金額の負担を、抑えるために作られたローンシステムになっています。金額の負担を最小限に抑えて、生活をより豊かに暮らせるように環境を整えるのも良いですね。

 

中古車ローンには5つの種類がある

中古車ローンには、信販系の自動ローンと、銀行系の自動車ローンなど、全部で5種類のローンあります。5つの中古車ローン全てにおいて、車を購入するために必要なローン方法になってきますので、一つ一つ確認しながら読み進めていきましょう。

 

中古車ローン1：信販系の中古車ローン

ディーラーや、車販売店で中古車を購入する際に利用できるローンには、信販系の中古車ローンがあります。

 

信販系の中古車ローンとは、信販会社からお金を借り入れてローンを支払うことであり、審査が早くて手続きが簡単であることから、中古車を購入する多くの方が利用している中古車ローンです。

 

さらにローン返済終了まで、購入した車の所有権が信販会社にありますので、審査に通りやすいメリットも備えています。デメリットとしては、銀行系ローンの金利と比べると金利が少し高めに設定されていることです。

 

ただし、ディーラーの場合は、決算時期やボーナス時期を対象にして、金利が安くなるキャンペーンを開催するので、キャンペーンが開催されるタイミングを狙って、信販系の自動車ローンを使うようにしましょう。

 

中古車ローン2：銀行系の中古車ローン

信販系の中古車ローン以外にも、銀行から借り入れる銀行系の中古車ローンもあります。

 

銀行系の中古車ローンは、何と言っても信販系よりも、低い金利でローンを組めることが最大メリットであり、ローン負担額を最小限に抑えたい方におすすめする中古車ローンになっています。

 

デメリットとしては、審査や申し込み手続きが面倒であり、申し込みをする際には、源泉徴収票や確定申告書などを用意しなければいけません。

 

金利が低いメリットがありますが、手続きや準備するものが多いデメリットもあるのが銀行系の中古車ローンの特徴です。

 

余裕を持った申し込みを行うようにしましょう。また、銀行といってもメガバンクや地方銀行によって金利や審査内容に違いがあります。

 

銀行の自動車ローンを利用する際には、事前にローン内容を確認して手続きをスムーズに行えるようにしましょう。

 

中古車ローン3：損害保険会社の自動車ローン

中古車ローンには、損害保険会社の自動車ローンで中古車を購入する方法もあります。

 

中古車ローンの中では、比較的審査が厳しく、通過しにくいと言われていますが、金利は1.9％〜2.9％など低くなっているのが特徴的です。

 

金利に関しては、銀行ローンよりも設定値が低くてローンとして負担する費用が少ないのが最大メリットと言えます。

 

損害保険会社の自動車ローンを利用する場合には、申し込み条件や、必要書類は何が必要になるのかを、事前に知っておくことが審査を通過するポイントになります。

 

中古車ローン4：クレジットカード会社による自動車ローン

クレジットカード会社から中古車ローンを利用する方法も一つの方法です。

 

クレジットカード会社によって、審査基準が異なりますが、他の自動車ローンよりもローンを組みやすく審査に通過しやすいメリットがあります。

 

金利に関しては、2.9％〜8.4％までと少し高いですが、審査に通過しやすいことを考えると利用せずには入られません。他の中古車ローンの審査に不安がある方に、おすすめしたい中古車ローン方法です。

 

中古車ローン5：販売店独自の自社ローン

中古車ローンの中には、審査が通過しやすく自動車ローンとしては販売店独自のローンとなる自社ローンがあります。

 

自社ローンには販売店独自の審査基準があるため、審査難易度としては優しくなっていますが、金融事故がある方や金利が10.0％〜20.0％など、ローンを組む方にデメリットになることが多い傾向も。

 

中古車ローンとして利用するのは、あまりおすすめしませんが、どうしても販売店でローンを購入と同時に組みたい方は自社ローンを組みましょう。

 

中古車ローンの審査方法を解説

中古車ローンの審査方法について解説します。中古車ローンの審査方法と聞くと、実際にはどのようなことが行われるのか、分からない方が多いかもしれません。審査方法を事前に知っておくだけでも、ローンに対する考え方が全く変わってきます。

 

審査方法1：過去に金融事故があったのかをチェックされる

中古車をローンで購入する場合、大切なポイントが審査に通過することです。中古車ローンを使って車を買いたくても審査に通過しなければ、現金で購入しなければいけなくなります。

 

中古車ローンの審査方法は、まずローン契約者の過去に返済トラブルがあるのかをローン会社が確認します。信用情報とは、過去にローン返済や金融トラブルがあったかについての確認ですので、心当たりのない方はまず審査に通過しない可能性は低くなっています。

 

過去にローン返済が遅れた経験のある方は、審査に通過しにくくなりますので、注意しましょう。ローン以外にもキャッシング返済や携帯電話の支払いが延滞している状態でも金融事故として捉えられてしまいます。

 

審査方法2：年収額や勤続年数も審査の対象範囲内

審査項目として挙げられるものには、金融事故などの返済トラブルだけではありません。

 

ローン契約者となる方の年収額や勤続年数もチェックされます。年収や勤続年数に関しては明確な基準となる目安がありませんが、勤続年数が3年以上で年収が300万円以上ある方は審査に通過しやすくなる傾向があります。

 

年収が低い方や自営業の方の場合は審査に通過しにくい傾向があります。

 

中古車ローンの特徴やローンの種類、審査方法についてのまとめ

中古車ローンの特徴やローンの種類、審査方法について解説してきました。記事の内容をまとめると以下の3つのポイントが挙げられます。

 

・中古車ローンとは、一般的なローンよりも低い金利で中古車の購入におけるローンを組めること

 

・中古車ローンには5種類のローンがあり、どのローンで中古車を購入するのかは自分の購入条件に合わせて選ぶことがおすすめ

 

・自社ローンで中古車ローンを組むのは金利も高く契約者にデメリットになることが多いためおすすめしない

 

中古車ローンには、クレジットカード会社や信販会社からの自動車ローンなど様々な種類があります。

 

中古車ローンを組むにおいて大切なポイントは、いかに金利を低く設定して契約者のメリットになるのかを考えてローンを組むことです。

 

金利を安く設定して契約することに、デメリットはありません。ローンとして支払う金額の負担を軽減することに繋がります。自分の条件にあったローン方法を選び、自分にとってメリットになる中古車ローンを選びましょう。